Сколько раз можно получить льготную ипотеку

Государство финансирует несколько программ, позволяющих приобрести жилье в кредит по уменьшенной ставке. Для получения преференции необходимо соответствовать ряду требований. Одно из условий связано с ограничением количества льготных займов. 

Всем, кто интересуется какие льготы есть по ипотеке, нужно знать, что с 23 декабря 2023 года в РФ действует новое правило — один льготный кредит одному лицу. Оно распространяется как на титульных заемщиков, так и на поручителей, созаемщиков.

Содержание

1. Для чего введено ограничение по числу льготных ипотек?
2. Льготная ипотека с господдержкой
3. Семейная ипотека
4. IT-ипотека
5. Дальневосточная ипотека
6. Арктическая ипотека
7. Сельская ипотека
8. Разрешается ли оформлять льготную ипотеку по различным программам?

Для чего введено ограничение по числу льготных ипотек?

Активное вовлечение населения в льготные госпрограммы приводит к перегреву рынка. Увеличение спроса на жилье стимулирует ценовой рост. Повышается закредитованность граждан, часть из которых рискует однажды не выполнить долговые обязательства.

Чрезмерную активность на рынке развивают инвесторы и перекупщики, приобретающие недвижимость по меньшей стоимости. Введение ограничений поможет избавиться от этих проблем и экономит госбюджет.

Льготная ипотека с господдержкой

Семейная ипотека

Позволяет кредитоваться для приобретения уже построенного или строящегося жилья компанией-застройщиком, покупку/возведение дома с землей от ИП или юрлица.

Есть возможность оформить займ в размере до 6 млн руб. (Москва и Санкт-Петербург до 12 млн). Чтобы получить средства, нужно внести первоначальную сумму от 20%. Некоторые кредиторы поднимают его до 40-50%. Ставка кредитования — 6%.

Если необходимо купить квартиру/дом дороже в рамках лимита программы, действуют государственные преференции. На остальную сумму распространяется рыночный процент. Подобный вариант называется комбинированной ипотекой. По ней жители регионов вправе получить до 15 млн, а москвичи и петербуржцы до 30 млн рублей.

Условиями получения являются:

• воспитание одного ребенка младше 6 лет;
• воспитание ребенка-инвалида до 18 лет;
• в семье проживает от двух несовершеннолетних детей.

Приобретать недвижимость можно по договору ДКП либо долевого участия. Допустимо расходовать заемные деньги на возведение частного дома аккредитованной кредитором компанией, расплачиваясь посредством эскроу-счета.

Сколько можно взять льготных ипотек определяется рядом условий. Если предыдущий займ оформлен до 23 декабря 2023 года разрешается получение еще одной Семейной ипотеки. При получении любого займа с господдержкой позже указанной даты рассчитывать на участие в программе возможно лишь при рождении ребенка, приобретении дома/квартиры большей площади и полном погашении задолженности. 

Если гражданин впервые кредитовался по сниженной позднее 23 декабря 2023 года ответить на вопрос сколько раз можно взять семейную ипотеку можно однозначно — единожды.

IT-ипотека

Кредитование сначала вводилось до конца 2024 года, но затем его пролонгировали до 2030 года. Из него исключены обе столицы, что должно помочь, по мнению чиновников, более равномерному формированию кадрового резерва.

Ставка увеличена до 6% (до этого 5%), кредитный лимит один для всех субъектов РФ — 9 млн руб. Минимальный доход ИТ-специалиста 36 лет и старше без учета подоходного налога должен быть 150 тыс. рублей (Москва, Подмосковье, СПб, Ленобласть) и 90 тыс.рублей для других регионов. Для лиц моложе 35 лет условие по заработку не используется.

В программе могут участвовать граждане РФ 22-50 лет, трудоустроенные в прошедших аккредитацию ИТ-компаниях, расположенных в РФ. Размер стартового взноса не менее 20%.

Всем интересующимся сколько IT-ипотек можно взять необходимо знать, что получить подобный займ допускается лишь один раз.

Дальневосточная ипотека

Программа дает возможность взять льготный займ под 2% годовых на приобретение жилой недвижимости в 11 регионах ДФО. Недополученная банками прибыль компенсируется ее оператором Дом.РФ. Максимальный период кредитования 20 лет. Сумма — 6 млн рублей, возможно увеличение до 9 млн в случае приобретения жилья площадью свыше 60 м2. Рефинансирование не предусмотрено. Минимальный взнос 20%, допускается использовать материнский капитал.

К отдельным категориям заемщиков (вынужденные переселенцы из ДНР/ЛНР, участники СВО, сотрудники предприятий оборонного комплекса, педагоги/медперсонал государственных и муниципальных организаций регионов ДФО) не применяются требования по семейному статусу и возрасту.

Не требуется обязательного постоянного проживания на Дальнем Востоке. Однако при приобретении жилья лицом, зарегистрированном в ином федеральном округе, оно должно пройти регистрацию по адресу покупки недвижимости

Арктическая ипотека

Вариант дальневосточной программы, распространенный на арктический сектор РФ в 2023 году. Будет действовать до 2030 года. Жители относящихся к нему областей, краев, республик могут приобрести жилье по льготной ставке 2%. В целом условия аналогичны дальневосточной ипотеке.

Под действие программы попадают многие категории граждан:

•     участники СВО и члены их семей;
•     молодые семьи;
•     лица до 35 лет, воспитывающие несовершеннолетних детей;
•     участники программы Земский работник культуры;
•     сотрудники предприятий ВПК и др.

Как и в других программах с поддержкой государства в дальневосточной/арктической ипотеке можно участвовать единожды после введения новых правил.

Сельская ипотека

Программа касается российских граждан в возрасте 21-75 лет, проживающих либо планирующих переехать в сельские территории, либо в города, включенные в программу развития (т.е. опорные пункты). Ставка по займу от 3%, срок возврата средств до 20 лет. Кредитный лимит до 6 млн рублей. 

При заключении сделки с физическим лицом дом должен быть построен не позднее пяти лет назад, с юрлицом не позднее трех лет назад. Износ жилья менее 50%. Требуется наличие подъездных путей, расположение дома вблизи других жилых объектов.

Недвижимость должна быть годной для круглогодичного проживания и иметь инженерные коммуникации — электричество, канализационную и отопительную систему, водоснабжение.

На строительство жилья при участии подрядчика выделяется два года с момента получения ипотечного займа. В случае невыполнения условия кредитор вправе повысить процентную ставку.

По программе сельской ипотеки возможна покупка земли, отвечающей следующим требованиям:

•     регистрация в ЕГРН;
•     постановка на кадастровом учете;
•     выполнено межевание;
•     подведен подъездной путь, есть электричество;
•     отнесена к участкам, пригодным для возведения жилья.

Участвовать в сельской ипотеке разрешено не более одного раза.

Разрешается ли оформлять льготную ипотеку по различным программам?

Согласно обновленным правилам, действующим с конца 2023 года, претендовать на ипотечный кредит по уменьшенной ставке с господдержкой можно лишь единожды. Правило распространяется на арктическую/дальневосточную, сельскую, IT-ипотеку. Под него не попадает семейная ипотека при выполнении всех требований — прежний кредит погашен, новая жилплощадь больше прежней, а в семье появился ребенок.

Дальневосточная и арктическая ипотека относятся к одной программе. Это исключает возможность одновременного приобретения недвижимости в субъектах ДФО и в Арктическом секторе

Нельзя оформлять одновременно два кредита на покупку жилья, в погашении которых принимает участие государство. В таком случае приходится выбирать наиболее выгодный вариант.

По льготным программам кредитования супруг автоматически получает статус созаемщика, поэтому фактически ограничение по числу займов распространяется на дееспособных членов семьи.