Как изменить условия ипотеки

Получение одобрения по ипотеке – важный шаг на пути к приобретению собственного жилья. Однако жизненные обстоятельства имеют свойство меняться, поэтому у заемщика возникает вопрос: можно ли изменить условия ипотеки после одобрения, но до подписания договора?

Одобренная банком ипотечная заявка не обязывает заемщика оформлять кредит на предложенных условиях. За клиентом все еще остается право потребовать изменения параметров ипотеки.

Так, условия ипотеки, одобренные банком, являются лишь предварительными и могут быть скорректированы. Например, если клиент решает изменить сумму первоначального взноса, то его заявка отправляется на повторное рассмотрение. У кредитора есть полное право отказать заемщику, если размер ПВ ниже минимума.

В статье подробнее расскажем о том, как изменить условия ипотеки после одобрения заявки или подписания договора.

Содержание

1. На каком этапе можно изменить условия кредитования
2. Какие изменения можно внести в ипотечную заявку после одобрения
3. Ипотечная программа
4. Сумма кредита
5. Срок ипотеки
6. Процентная ставка
7. Размер первоначального взноса
8. Может ли банк изменить условия ипотеки
9. Будет ли заявка рассматриваться заново
10. Заключение

На каком этапе можно изменить условия кредитования

Представим ситуацию, что один из банков, в который вы подали заявку на ипотеку, дал положительный ответ. Только после этого вы поняли, что некоторые условия кредитования вас не устраивают. Как теперь быть? Все зависит от того, как именно была подана заявка:

1. личное обращение в банк. Если вы посещали финансовую организацию, то обратитесь к своему менеджеру или в службу поддержки. Есть вероятность того, что представители банка внесут изменения в существующую заявку, поэтому вам не потребуется составлять новую;
2. использование агрегаторов. Нужно обратиться к представителям онлайн-сервиса, который был использован вами ранее. Они смогут внести изменения в составленную заявку, поэтому вам не придется договариваться с банком.

Какие изменения можно внести в ипотечную заявку после одобрения

Как мы уже упомянули, условия ипотеки могут быть изменены до подписания договора. Для этого не нужно заниматься составлением новой заявки. Достаточно связаться с представителем финансовой организации, которая дала вам положительный ответ. Сообщите о своем намерении изменить условия ипотеки, чтобы сотрудники банка внесли соответствующие корректировки в заявку. После ее повторного рассмотрения вы получите ответ.

Далее перечислим, какие параметры кредита подлежат изменению после одобрения.

Ипотечная программа

Необходимость в изменении программы ипотеки появляется тогда, когда меняется цель заемщика. Допустим, изначально вы планировали приобретение вторичного жилья, но уже после одобрения заявки решили купить квартиру в новостройке или построить частный дом.

При выборе новой ипотечной программы получится внести изменения в уже существующую одобренную заявку. Для этого свяжитесь с представителями банка и расскажите о смене планов. Заявление будет рассмотрено повторно, но уже с учетом скорректированных условий.

Внимание! В некоторых случаях изменение ипотечной программы позволяет заключить договор на более выгодных условиях.

Сумма кредита

Часто случается так, что заемщик находит подходящую квартиру, но ее стоимость оказывается больше той, на которую он рассчитывал. Как изменить сумму ипотеки? Для этого тоже не потребуется подавать новую заявку. Свяжитесь с вашим менеджером и попросите пересчитать сумму. Моментального ответа вам не дадут, так как заявление подлежит повторному рассмотрению.

При увеличении суммы ипотеки существует риск того, что заявку не одобрят. Есть несколько способов, которые позволят повысить ваши шансы:

1. увеличение срока кредитования. Это приведет к снижению ежемесячного платежа, что положительно скажется на вашей платежеспособности с точки зрения кредитора;

Внимание! Увеличение срока кредитования ведет к увеличению общей переплаты по процентам.

2. подтверждение дополнительных доходов — например, сдача недвижимости в аренду, фриланс или подработка;
3. привлечение созаемщика. Если у него хорошая кредитная история и стабильный доход, это повысит шансы на одобрение изменений.

Если ситуация обратная и вам нужна меньшая сумма, банк позволит воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Минимальная сумма ипотечного кредита — 300 000 рублей.

Срок ипотеки

Изменение срока кредита возможно, но это потребует перерасчета ежемесячного платежа и процентной ставки. Увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит общую переплату.

Внимание! Минимальный срок ипотеки — 1 год, максимальный — 30 лет.

Процентная ставка

Можно ли изменить ставку по ипотеке? Если сделка еще не была заключена, можно попробовать сделать это несколькими способами:

• использовать льготную программу;
• оплатить единовременную комиссию;
• стать зарплатным клиентом банка.

Если договор уже подписан, можно прибегнуть к рефинансированию — оформить новую ипотеку на более выгодных условиях.

Размер первоначального взноса

Минимальная сумма первого взноса зависит от программы и обычно составляет 20–30% от стоимости жилья. Банк не позволит уменьшить размер ПВ, но в увеличении не откажет. Для этого нужно обратиться к персональному менеджеру.

Может ли банк изменить условия ипотеки

Нарушение условий льготной ипотеки — основание для повышения ставки до рыночной. Это может произойти при нарушении сроков регистрации, использовании маткапитала не по назначению и т.д.

Будет ли заявка рассматриваться заново

Банк не всегда одобряет изменения. Отказ возможен, если:

• нарушены условия договора (просрочки, отсутствие страховки и т.п.);
• неблагоприятная кредитная история;
• отсутствие весомых оснований для пересмотра параметров кредита.

Если изменения вносит менеджер, заявку направят на повторное рассмотрение, но без повторного сбора документов. Однако предыдущее одобрение не гарантирует аналогичного результата.

Заключение

Изменение условий ипотеки — сложный, но нередко необходимый процесс. Универсальных решений нет: многое зависит от вашей финансовой ситуации и условий рынка.

Перед принятием решения проконсультируйтесь с кредитным консультантом или представителем банка.

Главное — быть готовым аргументировать изменения и предоставить банку всю необходимую информацию.