10 сентября 2025 г.

Что такое рассрочка от застройщика

Рост ставок по жилищному кредитованию, отмена льготных ипотек делает инструмент рассрочки более популярным. Покупая квартиру с помощью этого инструмента, вы не выплачиваете проценты, не придется десятилетиями платить банку. Расскажем, как работает беспроцентная рассрочка на квартиру от застройщика, какие достоинства и недостатки есть у этого предложения.

Что такое рассрочка от застройщика

Это способ оплаты, при котором вы вносите платежи за недвижимость в несколько этапов. Первый взнос – от 20 до 50 процентов от общей суммы. Некоторые девелоперы предусматривают рассрочку без первоначального взноса. Остаток разбивается на части, покупатель перечисляет ежемесячные или ежеквартальные платежи.

Условия, график оплаты, сумма указываются в договоре. Часто рассрочка действует на период строительства, ввода в эксплуатацию многоквартирного дома. Иногда предложения действуют и на готовое жилье. Застройщик определяет срок погашения задолженности – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Как работает рассрочка

Вы выбираете подходящую квартиру. Девелопер устанавливает правила: инструмент может действовать на все объекты в многоквартирном доме или на отдельные квартиры. Стороны заключают договор, при покупке готового объекта – это соглашение о купле-продаже. При покупке объекта в строящемся ЖК – договор о долевом участии. В соглашении описываются подробные условия сделки (цена, сумма первого взноса, график перечисления, ответственность за нарушение обязательств).

До завершения выплаты долга квартира находится в залоге, соответствующая отметка есть в Росреестре. После выполнения финансовых обязательств обременения снимаются, у покупателя появляется право собственности.

Условия рассрочки от застройщика отличаются по сумме начального взноса, частоте внесения платежей, срока погашения долга. Приведем два основных способов оплаты:

Без процентов. Вы делаете первоначальный взнос, остаток разделяется на платежи. Проценты на оставшуюся сумму не начисляются, при соблюдении условий договора переплаты не будет. При беспроцентной рассрочке, как правило, нет скидок, иногда цена на недвижимость выше. Есть девелоперы, которые делают скидку на первый платеж, дают возможность купить квартиру без начального взноса.
С процентами. Вы делаете начальный взнос, на оставшиеся платежи начисляются проценты (как при обычном кредите). Размер процентной ставки ниже, чем при ипотечном или потребительском кредитовании. Есть формулы с прогрессивными процентами (беспроцентный первый платеж, второй – по ставке 1 процент, третий – по ставке 2 процента). При прогрессивном начислении у вас появляется стимул вернуть долг быстрее.

При применении такого инструмента у вас есть право погасить рассрочку ранее установленного в договоре срока, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости.

Как вносятся платежи

Суммы перечисляются на счет по реквизитам, указанным в договоре. Если вы купили объект по соглашению долевого участия, застройщик получает деньги через эскроу-счет. Деньги замораживаются на счету, продавец получает их только после выполнения своих обязательств – передаче ключей от квартиры. Инструмент уменьшает риски мошенничества, гарантирует безопасность сторон сделки. С 2019-го года эскроу-счета стали обязательными при покупке недвижимости в многоквартирном доме по долевому участию. Если продавец затянет сроки строительства, получит статус банкрота, дольщики вернут свои деньги.

При покупке жилья в рассрочку убедитесь, что в договоре указано следующее:

информация о сторонах (паспортные данные, контакты, юридический, фактический адрес);
полная стоимость квартиры;
условия, срок перечисления платежей;
размер первого взноса, особенности последующего графика;
штрафы при просрочках.

Способ перечисления денег указан в договоре. Как правило, средства перечисляются банковским переводом, покупатель может передать в банк наличные.

Плюсы и минусы рассрочки от застройщика

Перечислим достоинства этого способа:

Небольшая переплата или ее отсутствие. У большинства девелоперов действует беспроцентная рассрочка. Вы платите только сумму, указанную в соглашении. При наличии процентов они будут гораздо ниже ипотечных.
Минимальный начальный взнос или его отсутствие. Можно внести любую сумму, например, 10 процентов от общей цены. Размер начального платежа по ипотеке – от 20 процентов. Инструмент рассрочки позволяет купить жилье без крупных накоплений.
Сделка оформляется без участия банковской организации, вам не нужно соответствовать условиям кредитора. Для покупки квартиры не нужно собирать справки, подтверждать официальный доход, хорошую кредитную историю.
Быстрое оформление. Сделку можно оформить в офисе застройщика за один день. Некоторые компании позволяют оформить документацию онлайн.
Нет дополнительных взносов, скрытых платежей. При оформлении ипотечного кредита страхование залоговой квартиры обязательно, а значит, расходы увеличиваются. В некоторых случаях нужно оплачивать обслуживание банковского счета.
Гибкий график. Перечислять деньги можно каждый месяц или квартал – это зависит от условий договора.

Перед оформлением такого продукта рассчитайте риски рассрочки от застройщика. Главный минус – крупные регулярные платежи по сравнению с ипотечным кредитованием. Рассрочка оформляется на ограниченный срок, например, на два года строительства дома. Ипотеку можно взять на десятилетия и погашать заем в комфортном темпе.

Важно оценить свои финансовые возможности, размер дохода. Если вы не успеете собрать нужную сумму, застройщик вправе применить штрафы. При систематическом невыполнении обязательств покупателю грозит расторжение соглашения.

Второй риск – увеличение цены на квартиру. При оформлении беспроцентной рассрочки сумма может быть выше – так продавец компенсирует свои риски и неудобства.

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Главное отличие – переплата. Большинство рассрочек беспроцентные. При выплате больше одного года некоторые продавцы вводят проценты, однако большинство покупателей выбирают беспроцентные продукты. Процентная ставка по ипотечному займу зависит от ключевой ставки, которая на сегодня высока. Льготные продукты предусматривают сниженные ставки, однако во всех случаях переплата будет существенной.

Еще одно отличие – срок. У большинства продавцов рассрочка предоставляется максимум на 4 года – на все время строительства и сдачи в эксплуатацию жилого комплекса. Ипотеку оформляют до 25 лет.

Различия есть и в списке документов. Застройщик не проверяет вашу платежеспособность, ему нужны только ваши паспортные данные. Для ипотеки требуется пакет документов – СНИЛС, справки от работодателя с подтверждением зарплаты, ксерокопия трудового договора. При оформлении льготного кредита нужны документы, подтверждающие соответствие условиям программы (свидетельства о рождении детей).

Купить квартиру в рассрочку можно за 1-2 дня, именно столько уходит на согласование условий, подписание договора. На одобрение ипотеки уходит 1-2 недели. За это время кредитор проверяет вашу платежеспособность, качество залогового имущества.

Наконец, ипотека всегда связана с дополнительными затратами, ведь покупка страхового полиса обязательна по закону. Так банк защищает себя от финансовых рисков повреждения, утраты имущества. Многие кредиторы рекомендуют оформить страховку жизни и здоровья заемщика. У вас есть право отказаться от добровольного страхования, но сумма по ипотеке наверняка увеличится.

Таким образом, рассрочка при покупке квартиры – удобный и выгодный для покупателя продукт, позволяющий взять жилье без переплаты.