Как купить квартиру без первоначального взноса

Собираетесь купить квартиру, но у вас пока нет крупной суммы? Ипотечное кредитование – удобный инструмент, однако для большинства банков нужен первоначальный взнос до 30 процентов от цены на недвижимость. Не у всех людей есть несколько сотен тысяч рублей в распоряжении. Расскажем, как можно купить квартиру без первоначального взноса, для чего банки просят внести крупную сумму перед оформлением ипотеки, и какие предложения есть на рынке.

Содержание

1. Что такое первоначальный взнос?
2. Условия ипотеки без первоначального взноса
3. Почему выгодно взять ипотеку без первоначального взноса
4. Какие документы необходимы?
5. Причины отказа
6. Есть ли альтернативы?

Что такое первоначальный взнос?

Это часть стоимости объекта, которую нужно заплатить застройщику или собственнику квартиры. На практике сумма варьируется от 10 до 30 процентов от общего тела ипотеки, однако закон не устанавливает ограничений. Чем выше первоначальный взнос, тем больше вероятность, что вам одобрят ипотеку.

Таким образом банки хотят защитить себя от неплатежеспособных клиентов. Для кредитора это гарантия вашей финансовой грамотности и благонадежности.

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса? Такая возможность есть: для покупки недвижимости не обязательно иметь серьезные накопления.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Квартира в ипотеку без первоначального взноса чаще всего предоставляется зарплатным, постоянным клиентам банка. У кредиторов есть программы лояльности для постоянных клиентов, у них больше шансов получить ипотеку, нежели человеку, у которого нет даже дебетовой карты этого банка.

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, действуйте заранее: для начала откройте вклад или счет в банковской организации.

Также кредиторы «любят» молодые семьи со стабильным и достаточно высоким доходом, хорошей кредитной историей. Важно: у вас должен быть официальный доход, постоянное место работы. Вряд ли ипотека без первого взноса будет одобрена самозанятому.

Среди общих условий выделяется следующее:

• Возраст – от 21 до 65 лет, в зависимости от срока выплаты займа (иногда возрастной порог равен 75 годам).
• Российское гражданство.
• Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – минимум 6 месяцев.
• Регулярный платеж по ипотеке не превышает половины бюджета клиента.
• Поручители (в качестве них выступают близкие родственники, на практике – супруг или супруга).

Хорошая кредитная история – важный критерий для одобрения. Получить крупный заем с чистой историей не получится, а значит, в прошлом у вас должны быть успешно погашенные кредиты. За пару лет до планируемой покупки можно специально взять несколько небольших займов на покупку бытовой техники или путешествия, оформить рассрочку.

Почему выгодно взять ипотеку без первоначального взноса

30 июня 2024 года заканчивается действие ипотеки с государственной поддержкой, а значит, как никогда актуально успеть купить квартиру по ставке 8% и без первого взноса. По истечении срока взять кредит на льготных условиях будет нельзя.

Приведем выгоды такого решения:

• Вам не нужно ограничивать себя несколько лет, делая накопления: семья может вести привычную жизнь.
• Возможность как можно скорее стать владельцем квартиры. Главный минус создания накоплений – их может «съесть» инфляция, тогда уже через пару лет размер первого взноса будет недостаточным для банка.
• Если вы все же накопили определенную сумму, ее можно потратить на ремонт, покупку автомобиля или обучение детей.
• Для погашения кредита можно использовать любые средства, в том числе материнский капитал.

Какие документы необходимы?

Чтобы взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, потребуются следующие документы:

• Заявление на получение кредита (в большинстве банков его можно заполнить онлайн).
• Оригинал паспорта.
• Ксерокопия трудовой книжки.
• Трудовое соглашение с работодателем.
• Справка формы 2-НФДЛ. Подтвердить платежеспособность можно и другими способами, например, предоставив декларацию или выписку с зарплатного счета.
• СНИЛС.

Иногда банки могут дополнительно запросить другие документы.

Причины отказа

Для банка ипотека без первого взноса – риск столкнуться с неплатежеспособным клиентом. Приготовьтесь, что сотрудники будут тщательнее изучать предоставленную информацию, вашу кредитную историю.

Основные причины отказа – нестабильное материальное положение, испорченная кредитная история, уже оформленные кредиты.

Банк имеет право не объяснять причины отказа, однако вы можете проанализировать свою заявку, пакет документов, и найти недочеты. После их исправления подать заявление можно повторно.

Есть ли альтернативы?

В качестве первого взноса можно использовать маткапитал – выплату, которую государство дает на улучшение условий жизни ребенка. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд, который перечислит деньги на счет.

Некоторые оформляют потребительский кредит для покрытия требований банка по ипотеке. Это допускается только в том случае, если вы уверены в своей платежеспособности.

Для увеличения шансов на оформление ипотеки можно предоставить банку залоговое имущество – автомобиль или квартиру, в которой вы проживаете. Такой вариант также подходит только для добросовестных клиентов, иначе есть риск лишиться единственного жилья.

Таким образом, ипотека без первого взноса – это выгодный вариант купить квартиру в новостройке на льготных условиях, без существенных накоплений. Главное – собрать полный пакет документов, зарекомендовать себя как добросовестный заемщик.