Ипотека для многодетной семьи

Большинство банков Российской Федерации предлагают выгодное ипотечное кредитование отдельным категориям граждан. Это военнослужащие, работники государственных предприятий, многодетные семьи. Сегодня рассмотрим подробнее, какие есть варианты ипотечного кредитования для многодетной семьи.

Содержание

1. Какие законы описывают правила оформления ипотеки
2. На какую помощь стоит рассчитывать
3. Материнский капитал
4. Льготная ипотека
5. Что необходимо для оформления ипотеки
6. Почему могут отказать

Какие законы описывают правила оформления ипотеки для многодетной семьи

В России поддержка многодетных семей регламентируется несколькими нормативными актами:

• Указ Президента № 431. В нем указаны льготы (субсидии), которые причитаются семьям с 3 или более детьми в областях образования, ЖКХ, налогообложения, медицины;
• Указ Президента № 606. Согласно ему, семьи с 3 и более детьми вправе оформить ежемесячное пособие. При этом неважно, родной ребенок или усыновленный;
• Федеральный закон № 81-ФЗ. Это закон, согласно которому многодетные семьи вправе оформить денежную помощь по беременности и родам;
• Федеральный закон № 256-ФЗ. В документе указан список мероприятий, целью которых является улучшение финансового состояния многодетных семей;
• Федеральный закон № 157-ФЗ. Согласно ему можно получить помощь при подаче заявки на кредит для приобретения жилья или же для осуществления выплат по нему. Размер субсидии составляет 450 000 р.

Эти меры направлены на улучшение финансового и жилищного состояния многодетных семей Российской Федерации.

Банки оформляют ипотеку многодетным семьям не только на покупку квартиры, но и для приобретения дома с прилегающей к нему территорией. Продавцом может выступать как подрядчик, так и девелопер. Жилье можно приобрести как в строящемся доме, так и в уже сданном в эксплуатацию. Также льготные программы действуют для тех, кто хочет сам построить себе дом.

На какую помощь стоит рассчитывать

Существуют следующие варианты помощи для улучшения жилищных условий многодетным семьям: 450 000 рублей на любые операции по ипотеке, использование материнского капитала, заем в банке на льготных условиях (5-6%), освобождение от уплаты земельного налога.

Денежные средства начисляются централизованным образом через единого оператора. Но физически денежные средства человек не увидит. Они сразу отправляются на ипотечный счет, в банк, где был взят кредит. Эту помощь возвращать государству не нужно. Подать заявку может как мать, так и отец. Сделать это можно в банке, где был оформлен кредит или же на портале Госуслуг.

На данный вид помощи вправе претендовать семьи:

• В которых третий или последующий ребенок в семье появился в период с 2019 по 2023 год;
• Где все члены семьи российские граждане (дети и родители);
• Которые заключат ипотечный договор до 1.06.2024 года.

Указанная сумма выдается в первую очередь для погашения тела кредита. Если от суммы остались деньги, их допускается направить на выплату процентов.

Если 450 000 недостаточно для того, чтобы покрыть основной долг, помощь все равно можно оформить. В таком случае семья может погасить часть ипотеки. А остаток выплатить из собственных денег.

Материнский капитал

Его оформлением занимается Пенсионный Фонд России. На него можно рассчитывать, чтобы погасить часть ипотеки. В то время, когда пособие в 450 000 допускается использовать на протяжении всего действия кредитного договора, то материнский капитал подойдет только для первоначального взноса или для последней выплаты.

Мать может получить около 524 000 рублей при условии рождения третьего (или последующего) ребенка в 2007-2019 годах. Если же все дети родились до 2007 года, то материнский капитал рассчитывать не приходиться. При условии рождения третьего (последующего) ребенка после 2020 года, финансовая помощь от государства составит порядка 693 000 рублей.

Получить деньги наличными нельзя, только сертификат.

Льготная ипотека

В РФ действует программа «Семейной ипотеки». Она предусматривает льготное кредитование на покупку жилья. Чтобы ее получить, должны выполняться следующие условия:

• Один или несколько детей рожденный в 2018-2023 годах;
• Ребенок с инвалидностью, рожденный не позже 2023 года.

Если семья соответствует описанным критериям, то она сможет оформить ипотеку в Сбербанке всего под 5,3% годовых. При этом среднерыночная ставка по льготной ипотеке в России составляет 6%. Для жителей дальневосточного региона действуют особые условия – они могут оформить ипотеку с большей выгодой (по ставке от 4,7% годовых).

Важно! По низкой ставке приобрести жилье можно только у юрлица. Обязательно оформляется договор между сторонами сделки, или же заключается ДДУ в случае со строящимся домом.

Чтобы получить льготную ипотеку, придется накопить на первоначальный взнос. Он составляет 15%.

В некоторых случаях допускается повторное получение льготной ипотеки:

• Многодетной семье требуется улучшение жилищных условий. Например, если квартира маленькая;
• Семейного заработка хватает, чтобы выплачивать взносы;
• Устойчивое финансовое положение семьи без просрочек по займам или арестованного имущества.

Получить второй раз материнский капитал для закрытия или открытия кредита на покупку жилья нельзя. Эту помощь можно оформить только единоразово. Если нужны деньги, то семья вправе обратиться за помощью к государству для получения 450 000 рублей.

Также можно оформить рефинансирование. Для его получения должны выполняться следующие требования:

• Ипотечный договор подписан позже начала 2018 года;
• Приобретение жилья осуществляется у юрлица;
• Возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
• Все члены семьи (дети и родители) являются гражданами России;
• В семье есть ребенок, родившийся после 2018 года, или же есть дети-инвалиды.

Что необходимо для оформления ипотеки

Чтобы оформить матпомощь на погашение кредита для покупки недвижимости, следует предоставить такие документы:

• Паспорт РФ родителей и детей, которым на момент получения субсидии уже исполнилось 14 лет, а также свидетельства о рождении детей, не достигшим этого возраста;
• Копии свидетельства о рождении или усыновлении детей. Они должны быть заверены нотариусом;
• Все бумаги, связанные с оформлением (покупкой) недвижимости;
• Заявление на получение денежных средств;
• Договор между покупателем жилья и кредитором (банком);
• Разрешение на использование и получение личных данных.

Также нужно предоставить СНИЛС всех членов многодетной семьи. В случае, если вы планируете использовать денежные средства для рефинансирования ипотечного кредита, то нужно подготовить первоначальное кредитное соглашение.

Льготное кредитование имеет такие этапы оформления:

1. Подача заявки. На данном этапе выбирают наиболее оптимальную ипотечную программу;
2. Подготовка бумаг, их копий, нотариальное заверение;
3. Получение предварительного соглашения от банковского учреждения, зарегистрированного в России (можно выбрать любую организацию, где есть льготные программы для населения);
4. Непосредственное оформление договора;
5. Перевод материальной помощи на банковский счет. Перед этим госорганы проверяют документы, переданные заявителем.

Почему могут отказать

Практически всем семьям, подходящим по критериям, одобряют материальную помощь. Но в некоторых случая можно получить отказ. Вот причины этому:

• В банк предоставлен не весь список бумаг, который нужен для оформления льготной ипотеки семьям, в которых больше 3 детей;
• В бумагах были обнаружены ошибки или же предоставлены документы, которые не соответствуют действительности;
• Если у заемщика уже есть кредиты, которые он не погасил. Или же заработной платы недостаточно для погашения ежемесячной выплаты;
• Если недавно заемщик сменил место работы. В таком случае банк может посчитать плательщика ненадежным;
• Ранее взятые займы не были погашены заемщиком;
• У семьи недостаточно средств, чтобы погасить стартовый взнос по ипотеке;
• Если выбранный тип жилья финучреждение считает не ликвидным.

В случае получения отказа многодетной семьей, она имеет право оформить повторную заявку, однако для этого придется подождать около трех месяцев.

Итак, многодетные российские семьи при оформлении кредита на приобретение объектов жилой недвижимости вправе рассчитывать на государственную поддержку. Для этого есть несколько программ. Это может быть выделение 450 тысяч рублей, выгодная процентная ставка (около 6%), материнский капитал. Узнать подробнее о тонкостях оформления кредита на льготных условиях можно, обратившись в банк, в котором вы планируете брать ипотеку.