Как снизить переплату по ипотеке и вернуть до 390 000 рублей?

Как снизить переплату по ипотеке и вернуть до 390 000 рублей?

Покупка новой квартиры удовольствие не из дешёвых. К тому же ещё и ремонт достаточно затратная статья расходов. Но не стоит отчаиваться. Наше государство возвращает 13% всем работающим гражданам от суммы, потраченной на приобретение квартиры мечты.

О том, как получить основной налоговый вычет при покупке квартиры мы говорили в одной из наших предыдущих новостей

А сегодня мы расскажем, как вернуть налоговый вычет с уплаченных по ипотеке % и ответим на самые популярные вопросы:

Какую сумму можно получить если недвижимость приобретена в ипотеку?

Если ипотечный договор заключён после 1 января 2014 года, то максимальный размер вычета по ипотечным процентам составляет 390 000 рублей, то есть максимальная сумма выплаченных процентов с которой вы можете получить вычет составляет 3 000 000 рублей.

Если же ваш кредитный договор был заключён до 1 января 2014 года, то применяются старые нормы и размер вычета по кредитным процентам не ограничен.

Какие документы необходимы для получения налогового вычета с ипотечных процентов?

Для получения вычета по ипотечным процентам в дополнение к основным документам по сделке потребуются: копия кредитного договора и справка из банка об уплаченных процентах.

Важно! Несмотря на письмо ФСН России от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630, налоговый орган может дополнительно запросить платёжные документы по оплате ипотечных процентов (платёжные поручения, выписка из банка, квитанции и т. п.)

По каким кредитам и займам можно получить налоговый вычет?

Согласно пп. 4 п. 1 ст. 220 налогового кодекса Российской Федерации, вычет по кредитным процентам можно получить не только по ипотечным договорам, но и по любому целевому займу, направленному на приобретение или строительство жилья.  Главное, чтобы в договоре займа было указано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры.  

Важно! Если в договоре не указана цель займа, в данном случае покупка недвижимости, то вы не сможете получить налоговый вычет с процентов, даже если фактически именно на это потратили заёмные деньги. 

Когда наступает право получения налогового вычета с ипотечных процентов и обязательно ли подавать документы на налоговый вычет каждый год?

Право получения вычета по ипотечным процентам появляется в момент возникновения права основного вычета, то есть с момента подписания акта приёма-передачи.

Например, в январе 2020 году вы купили квартиру и взяли 3 000 000 рублей в ипотеку по сниженной ставке 5,85% годовых, сдача дома в декабре 2022 году. Получить вычет вы сможете по всем фактически выплаченным процентам начиная со дня оформления ипотеки. К моменту получения акта приёма-передачи сумма переплаты ипотечных процентов составит 495 481,6 рублей. Значит подать документы на получение налогового вычета и вычета с переплаты ипотечных процентов вы сможете в 2023 году за 2020, 2021, 2022 годы, сумма вычета по ипотечным процентам составит 64 412,61 рублей (495 481,6*13%).  Чтобы получать вычет по ипотечным процентам в последующем, вы должны будете подавать пакет документов каждый следующий год за предыдущий (в 2024 году за 2023 год и т. д.) или раз в несколько лет если сумма выплачиваемых процентов небольшая (в 2026 году за 2023, 2024,2025 годы), и так до тех пор, пока не получите всю сумму вычета по ипотечным процентам (13% от полной суммы переплаты ипотечных процентов если сумма переплаты меньше 3 000 000 рублей или 390 000 рублей если сумма переплаты по процентам 3 000 000 рублей и более).

Как получить налоговый вычет при рефинансировании кредита?

В случае рефинансирования ипотечного или целевого кредита в другом банке вы можете получить вычет по процентам и по первоначальному, и по новому кредиту.

Важно! Для получения налогового вычета с ипотечных процентов по новому договору, в нём обязательно должно быть отмечено, что он выдан для рефинансирования прошлого целевого кредита.

Варианты и процесс получения налогового вычета?

Процесс получения налогового вычета с уплаченных ипотечных процентов не отличается от процесса получения основного налогового вычета.

Получать вычет вы можете единовременно через ФНС и в течение года через работодателя. 

Сколько времени занимает получение налогового вычета?

По закону РФ максимальный срок возврата от ФНС составляет 4 месяца. Из которых 3 месяца занимает рассмотрение декларации и 1 месяц даётся на перевод денежных средств.

Если вы решили получать налоговый вычет через работодателя, то вам потребуется всего 30 дней на получение уведомления о праве на вычет. После чего его нужно отнести работодателю, и бухгалтерия перестанет удерживать НДФЛ из зарплаты до тех пор, пока доходы с нарастающим итогом не превысят сумму вычета, указанную в уведомлении. Если за год весь вычет получить не удалось, то остаток переносится на следующий год, но уведомление необходимо получить заново.

Как можно распоряжаться деньгами от налогового вычета?

Деньги от налогового вычета — это налоги от вашей зарплаты, которые государство вам вернуло. Распоряжаться этими деньгами можно, как угодно. Никаких ограничений, в том числе со стороны налоговой службы или банка, нет. Покупка автомобиля, шикарный отпуск, вклад на депозит — решать вам.

Мы очень надеемся, что эта информация была для вас полезной и мы смогли ответить на интересующие вас вопросы. Следите за нашими статьями и будьте в курсе всех актуальных вопросов по покупке недвижимости.